Ипотека ұсынатын банктер
Бүгінде ипотекалық несие рәсімдеуге болатын негізгі қаржы ұйымдары мыналар:
Банк ЦентрКредит, Еуразиялық банк, Halyk Bank, Nurbank, ForteBank, Bank of China, KZI Bank, Freedom Bank, Altyn Bank және Отбасы банк.
Бұл банктер мемлекеттік және коммерциялық ипотека түрлерін қатар ұсынады.
• Мемлекеттік бағдарламалар
1. “7-20-25” бағдарламасы
Қазақстандағы ең танымал және ұзақмерзімді тұрғын үй бағдарламасы. Ол жаңа салынып жатқан және пайдалануға берілген үйлерге ғана қолданылады.
2025 жылдан бастап жыл сайынғы қаржыландыру көлемі 100 млрд теңгемен шектелмек.
Негізгі шарттар:
- Сыйақы мөлшерлемесі – 7%
- Бастапқы жарна – 20%-дан бастап
- Несие мерзімі – 25 жылға дейін
- Максималды сома – 25 млн теңге
Пәтердің ең жоғары бағасы:
- Астана, Алматы, Шымкент, Ақтау, Атырау – 30 млн теңге (жаңадан бекітілген өзгеріс)
- Қарағанды, Түркістан – 20 млн теңге
- Басқа өңірлер – 15 млн теңге
Бағдарлама бойынша несие беретін банктер:
Банк ЦентрКредит, Еуразиялық банк, ForteBank, Halyk Bank, Altyn Bank және Freedom Bank.
2. “Ұмай” – әйелдерге арналған ипотека
Отбасы банктің әйелдерге арналған арнайы «Ұмай» ипотекалық бағдарламасы.
Бағдарлама әйелдердің жанұялық жағдайына немесе меншігіндегі баспана бар-жоғына қарамастан үй алуына мүмкіндік береді.
Шарттары:
- Максималды сома – 50 млн теңгеге дейін
- Бастапқы жарна – 15–20% (Отбасы банк депозитінде болуы тиіс)
- Мерзімі – 25 жылға дейін
- Кіріс деңгейі – айына 900 мың теңгеге дейін
Үйді жаңа немесе екінші нарықтан сатып алуға болады.
3. “Жасыл ипотека”
Экологиялық стандарттарға сай салынған немесе жөндеуден өткен үйлерге беріледі (мысалы, BREEAM, LEED, ӨМІР сертификаттары бар нысандар).
Бағдарлама Отбасы банк арқылы жүзеге асады.
Шарттары:
- Сыйақы мөлшерлемесі – 12,5%
- Жас ғалымдарға – 8%
- Бастапқы жарна – 20–50%
- Максималды сома – 35 млн теңге
- Мерзімі – 6 айдан 25 жылға дейін
Мөлшерлемені төмендету мүмкіндігі бар:
Егер клиент несиенің 50%-ын жинаса, жылдық мөлшерлеме 3,5–5% дейін төмендейді.
4. “Наурыз” және “Отау” бағдарламалары
Бұл бағдарламалар жеке тұрғын үйі жоқ және Отбасы банкінде кемінде 2 млн теңге жинағы бар азаматтарға арналған.
Шарттары:
Сыйақы мөлшерлемесі –
• Әлеуметтік осал топтарға – 7%
• Басқаларға – 9%
Бастапқы жарна – 10–20%
Мерзімі – 19 жылға дейін
Максималды сома:
• Астана мен Алматыда – 36 млн теңге
• Өзге өңірлерде – 30 млн теңге
Арнайы бағыт:
“Наурыз жұмыскер” – өнеркәсіп, ауыл шаруашылығы және инфрақұрылым саласының қызметкерлеріне арналған.
Коммерциялық ипотека бағдарламалары
Банк ЦентрКредит
- Сыйақы мөлшерлемесі: 18–25%
- Бастапқы жарна: 20%
- Несие мерзімі: 15–25 жыл
Артықшылығы: жылдам рәсімделеді, екінші нарықтан үй алуға мүмкіндік бар.
Halyk Bank
Halyk Bank 4 түрлі ипотекалық өнім ұсынады.
Оның ішінде BI Group және BAZIS-A компанияларымен арнайы шарттар бар.
- Сыйақы мөлшерлемесі: 0,1–20,5%
- Бастапқы жарна: 20%
- Мерзімі: 20 жылға дейін
Freedom Bank
4 түрлі ипотекалық бағдарлама
- Сыйақы мөлшерлемесі: 8,8–24,6%
- Мерзімі: 3–20 жыл
- Максималды сома: 35–70 млн теңге
Altyn Bank
BI Group-пен бірлескен арнайы ипотекалық бағдарлама ұсынады.
- Сыйақы мөлшерлемесі: 0,1–21%
- Бастапқы жарна: 20%
- Максималды сома: 175 млн теңге
Қай бағдарлама тиімді?
Мамандардың айтуынша, ипотека таңдағанда бастысы — пайыз емес, төлемнің жалпы сомасы мен табысқа сәйкестігі.
“Төмен пайыз әрдайым тиімді деген сөз емес. Ай сайынғы төлем отбасы табысының 40%-ынан аспауы керек”, — дейді экономист маман.
Қорытынды
2025 жылы Қазақстанда ең тиімді ипотекалық бағыттар:
- “7-20-25” — жаңа үйлерге арналған қолжетімді несие,
- “Ұмай” — әйелдерге арналған жаңа мүмкіндік,
- “Жасыл ипотека” — экологиялық стандарттағы үйлер үшін,
- “Наурыз” және “Отау” — әлеуметтік топтарға бағытталған жеңіл несие.
Ал жоғары табысы бар азаматтарға екінші деңгейлі банктердің коммерциялық ипотекасы икемдірек шешім бола алады.
Бастысы — өз мүмкіндігіңе сай бағдарламаны дұрыс таңдау.